Calculadora CDI

Calculadora CDI: quanto rende seu dinheiro a 100% do CDI

O CDI é a referência mais usada da renda fixa brasileira — é nele que CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI baseiam sua rentabilidade. Esta calculadora já vem configurada para simular um CDB a 100% do CDI: escolha um valor, ajuste o percentual e o prazo, e veja o resultado bruto e líquido de IR, com a taxa do CDI atualizada direto do Banco Central.

Indicador “CDI hoje” atualizado automaticamente com a série SGS 4391 do Banco Central. Tabela de IR conforme a Lei nº 11.033/2004.

Atualizado em 22 de julho de 2026. Taxa do CDI fornecida pelo Banco Central do Brasil (série SGS 4391).

O que é o CDI

CDI é a sigla de Certificado de Depósito Interbancário — um título que bancos emitem entre si, todos os dias, para fechar o caixa no positivo ao fim do expediente. A partir dessas operações, a B3 (que incorporou a antiga CETIP) apura diariamente a Taxa DI, a taxa média dessas negociações interbancárias de um dia.

Na prática, a Taxa DI acompanha de perto a taxa Selic — a meta definida pelo Copom a cada reunião — porque ambas refletem o custo do dinheiro de curtíssimo prazo na economia. É por isso que o CDI é tratado como sinônimo, no dia a dia do mercado, de “o quanto rende o dinheiro parado, sem risco, no Brasil”.

CDI × Selic

Selic e CDI não são a mesma taxa, mas andam quase coladas: a Selic é a meta oficial da política monetária, negociada em títulos públicos; o CDI é a taxa efetivamente praticada entre bancos nas operações interbancárias. Historicamente, o CDI fica ligeiramente abaixo da Selic, geralmente por uma diferença de décimos de ponto percentual — pequena o suficiente para que, na prática, a maioria das calculadoras e produtos financeiros trate as duas como equivalentes.

Por isso, quando um banco anuncia um CDB “a 100% do CDI”, isso é quase o mesmo que dizer “rende a Selic” — e é assim que esta calculadora usa a taxa: buscando o CDI diretamente do Banco Central (SGS 4391), não uma estimativa.

O que significa 100%, 110% ou 90% do CDI

O percentual anunciado por um banco define quanto do CDI o investimento efetivamente rende:

• 100% do CDI: rende exatamente a Taxa DI do período — nem mais, nem menos.
• 110% do CDI: rende 10% a mais que o CDI (comum em CDBs de bancos médios, que pagam mais para atrair depósitos).
• 90% do CDI: rende 10% a menos (típico de LCI/LCA, que compensam com isenção de IR — veja a seção abaixo).

Exemplo (valor exato do engine da calculadora): supondo um CDI hipotético de 1% ao mês, R$ 10.000 aplicados por 12 meses em um CDB:

• A 100% do CDI: bruto R$ 11.268,25 → líquido R$ 11.014,60 (após 20% de IR)
• A 110% do CDI: bruto R$ 11.402,86 → líquido R$ 11.122,29 (após 20% de IR)

Os 10 pontos percentuais de diferença na taxa nominal viram pouco mais de R$ 107,69 líquidos de diferença nesse cenário — o efeito parece pequeno em 12 meses, mas cresce com o tempo, exatamente como qualquer juro composto.

Quanto rende R$ 1 mil, 10 mil, 100 mil e 1 milhão a 100% do CDI

A tabela abaixo é gerada automaticamente no momento em que este site é publicado, usando a taxa do CDI mais recente informada pelo Banco Central e o mesmo motor de cálculo desta calculadora — os valores líquidos já descontam o IR regressivo de um CDB.

IR nos CDBs indexados ao CDI

Quando o instrumento escolhido é tributável (CDB, Tesouro Direto, fundos de renda fixa, debêntures comuns), o Imposto de Renda incide apenas sobre o rendimento — nunca sobre o capital aplicado — seguindo a tabela regressiva da Lei nº 11.033/2004:

Quanto mais tempo o dinheiro fica investido no CDI via CDB, menor a alíquota — mais um motivo para pensar em prazos longos em vez de resgates frequentes.

LCI, LCA, CRI e CRA: isentos de IR

Diferente do CDB, os papéis de crédito imobiliário e do agronegócio — LCI, LCA, CRI e CRA — são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, qualquer que seja o prazo. É por isso que costumam ser oferecidos com um percentual do CDI menor do que o CDB (90% em vez de 100%, por exemplo) e, mesmo assim, entregarem um retorno líquido competitivo — às vezes maior.

LCI a 90% do CDI × CDB a 100% do CDI: qual rende mais líquido?

Como a LCI é isenta de IR, comparar apenas o percentual nominal do CDI pode enganar. O jeito certo é comparar o líquido, depois de descontado o IR do CDB.

Exemplo (valor exato do engine da calculadora): R$ 10.000, 12 meses, CDI hipotético de 1% ao mês:

• LCI a 90% do CDI (isenta de IR): bruto = líquido = R$ 11.135,10
• CDB a 100% do CDI (com 20% de IR sobre o rendimento): bruto R$ 11.268,25 → líquido R$ 11.014,60

Mesmo pagando 10 pontos percentuais a menos de CDI, a LCI termina com R$ 120,50 a mais no bolso nesse cenário, porque não paga IR. A regra prática: quanto mais curto o prazo (alíquota de IR mais alta), maior a vantagem relativa da LCI/LCA isenta sobre um CDB de percentual nominal maior.

Para comparar seu próprio cenário — outro valor, outro prazo, outro percentual — use a Calculadora de Juros Compostos completa, trocando o instrumento entre CDB e LCI/LCA nas opções avançadas.

Perguntas frequentes

Como usar a calculadora

1. Escolha um dos valores prontos (R$ 1.000, R$ 10.000, R$ 100.000 ou R$ 1.000.000) ou digite o valor que quiser
2. Em Opções avançadas, ajuste o percentual do CDI (100% já vem preenchido) e o instrumento (CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto)
3. Defina o período em meses ou anos
4. Veja o resultado — valor final, total em juros e IR descontado quando aplicável — e compartilhe a memória de cálculo

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